英国按揭贷款指南，看这一篇就够啦！
按揭贷款对大多数人来说并不陌生，但真正申请时，却往往没有想象中简单。今天，我们推出《手把手教你成功申请英国按揭贷款》系列文章，本篇为第一篇，带你理清流程，轻松上手！
要回答这个问题，首先要先了解一下，英国的按揭到底有哪些。
按揭贷款分类方式：
- 按照房产性质可以分为个人贷款和商务贷款（不包括在本公司服务之中）；
- 按照贷款用途可分为购置按揭、转按揭、架桥按揭（不包括在本公司服务之中）和抵押贷款等；
- 按照还款方式来分，又可以分成连本带息、仅支付利息或混合型贷款；
- 按照客户的地理位置来分，还可分为英国本土按揭和国际按揭两种。其中国际按揭又包括由本土银行向英国人提供投资购房的按揭贷款、向在非英国地区工作的英国人提供回英国购房的贷款（Expat Mortgage），以及向投资者提供到英国来投资买房的按揭贷款等种类。
了解了贷款的种类，那么您是否对于自己的贷款需求有了一个大概的方向呢？下面就给您贷款的申请过程做一个简单的介绍。
贷款申请要首先确定——目标价位
如何确定目标价位呢？在审核自住和投资按揭贷款申请时，银行在衡量申请人的还款能力时的考核依据是不同的。对于前者，银行考核的主要是个人收入和支出水平。对于英国本地居民，一般可以贷到年收入的四到五倍；而对于投资出租的按揭贷款申请，则对个人的收入要求会松一些，侧重于考核房产的情况、出租价格和出租市场的好坏等。
除了衡量以上指标以外，为了降低银行借贷的风险，银行还会对贷款与房产价值的比例（英文简写‘LTV’）进行一定的限制。对于自住房LTV最大为95%；投资按揭则最大限制在85%。
举个例子：
- 王先生要买房自住。其收入为5万英镑一年，按照银行的贷款政策，虽然王先生的工资按五倍计可以贷款25万英镑，但是，如果他要买的房价为26万英镑，为了控制贷款风险，是不会允许其贷款超过95%，亦即26万x 95% =24.7万镑
而且，LTV与贷款利率也是息息相关的。如前所述，由于低的LTV降低了银行借贷的风险，贷款利率也就相应低一些。（见下表）不难看出，多拿出10%的首付，把LTV从90%降到80%，贷款利率降低了1.86%。虽然，这个例子是以自住按揭为例的，但是，对于投资按揭，利率的变化也是非常相似的。
综上所述，如何根据自身的经济情况，并结合银行的产品设置来找到适合自己的最佳投资切入点，是成功申请按揭贷款的第一步。
作者微信号：guoquanwinkworth;
电子邮件：info@ostd.co.uk;
wechat 公众号：oceantide_uk
知乎、微博：老董说英国
备注：欧盛泰德凭借专业的知识和丰富的行业经验，为客户在英国的房产投资提供服务。目前，公司主要业务集中在与房产融资相关的个人按揭、保险服务等。与英国当地超过60家银行和金融机构合作，为客户提供全市场的按揭产品比较，全权代理客户的申请，提供‘一站式’的服务。
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage. 如果您不能按时偿还按揭贷款，您的房产有可能会被用于抵债。
All Buy to Let Mortgages are not regulated by Financial Conduct Authority. 投资房产按揭贷款不受金融行为监管局监管。
