在英国买房或者优化房贷，选对贷款产品至关重要，不仅关系到月供多少，还影响着长期的财务规划。
面对市场上五花八门的贷款选项，很多人可能会感到困惑：固定利率好还是浮动利率更划算？本息同还和只还利息有什么区别？申请贷款还涉及哪些额外费用？
作为深耕英国房贷市场十余年的专业团队，欧盛泰德为您总结了三大核心知识点，帮您快速搞清贷款选择的关键问题！
一、不同利率类型您关注过吗？
1. 固定利率（Fixed Rate Mortgage）
固定利率指一定年限内的优惠固定利率，在此优惠利率期间内不会变动。通常固定利率期有2年、3年、5年甚至10年期。
- 典型周期：2年/5年期最受自住买家青睐
- 优势：精准预算月供，抵御基准利率上浮风险
- 适用场景：央行加息预期强烈时推荐配置
2. 浮动利率（Variable Rate Mortgage）
灵活应对市场变化的利率选择，含两大细分类型：
- 标准浮动利率（SVR）：是指固定或跟踪利率交易期结束后，贷方将收取的利率。在标准浮动利率期间，您的月供可能会根据利率的变化而上升或下降。利率由贷款机构自主设定（通常高于基准利率1%-3%）
- 跟踪利率（Tracker Rate）：直接挂钩央行基准利率，或是银行拆借利率变动来计算。具体贷款产品与利率选择请咨询我们的专业贷款顾问。
二、不同还款方式的差异在哪里？
1. 本息同还（Repayment）：本息同还是指同时偿还本金和利息。
- 本息同还的月供较高，对现金流有一定的压力，该还款方式往往被用于自住房贷款还款，贷款申请人可以按部就班地逐渐还完贷款。
2. 只还利息（Interest Only）：指在借贷期间只偿还利息。
- 只还利息由于仅还利息，月供较低，房产的租金收益有时即可覆盖月供，这也是只还利息受到众多投资房买家欢迎的原因。
欧泰可以根据您的财务状况和未来规划，为您选择其中一种或搭配组合还款方式。
三、申请贷款会涉及到哪些费用？
买房申请贷款除了要准备正常流程一系列材料以外，还会涉及到一些其他相关贷款申请费用：
| 费用类别 | 常规区间 |
|---|---|
| 银行产品费 | 几百英镑-贷款金额2%不等 |
| 房屋评估费 | 视房产价格而定 |
| 律师收费 | 分为银行律师费和客户律师费，通常客户需承担双方律师费，视具体情况而定 |
| 贷款顾问咨询费 | 具体费用详情，请联系我们专业贷款顾问 |
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Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage. 如果您不能按时偿还按揭贷款，您的房产有可能会被用于抵债。
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