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请问有什么可以帮您?

在英国节省税款?是时候了解个人储蓄账户 (ISA) 了。

在 2022-23 纳税年度结束时,个人和家庭进行年度财务审查非常重要。 ISA(个人储蓄账户)是节省投资税款的有益工具。本文将介绍 ISA,并解释终身 ISA 如何为您的住房存款提供支持。

谁需要 ISA?
ISA 是一种可供英国居民使用的个人储蓄账户。 ISA 的一项重要作用是它可以帮助您节省税款。

投资 ISA 账户产生的所有收益均不征收资本利得税、股息税或所得税。此外,您无需在纳税申报表中申报这些收益。

如果您使用一般投资账户而不是 ISA,当您的投资收益超过免税额时,您将需要缴纳资本利得税和股息税。

例如,如果您是高纳税人,您可能会为除住宅物业以外的应税资产的收益支付 20% 的税,而住宅物业的税率为 28%。请咨询专业人士以了解您的税务情况。

还需要注意的是,自 2023 年 4 月起,资本利得税免税额将从 12,300 英镑减半至 6,000 英镑,到 2024 年 4 月将进一步降至 3,000 英镑。

股息税免税额将从 2,000 英镑降至 2023 年 4 月的 1,000 英镑,然后在 2024 年 4 月降至 500 英镑。

这就是 ISA 对于想要节省税款的人来说如此重要的原因。

根据《金融时报》去年对人们如何使用奖金所做的调查,54% 的人表示他们会将部分奖金存入 ISA 账户。

如果您是高收入者,ISA 将对您未来的投资大有裨益。

我有哪些选择?

ISA 账户有四种类型:

  • 现金 ISA
  • 股票和股份 ISA
  • 创新金融 ISA
  • 终身 ISA

ISA 账户在一个纳税年度的总免税额为 20,000 英镑。您可以在一个 ISA 账户或多个 ISA 账户中存入 20,000 英镑。

投资者在填满自己的 ISA 后,可以将资金存入伴侣或子女的 ISA 账户。青少年 ISA 账户适用于 18 岁以下的青少年。

不同的 ISA 账户针对不同的人群设计,用途也不同。今天,本文将解释 Lifetime ISA 如何帮助您支付住房首付。

什么是终身个人储蓄账户(ISA)?

终身个人储蓄账户 (LISA) 可以作为您第一套房产和退休的储蓄。

您最多可​​以在 LISA 账户中存入 4,000 英镑。英国政府每年会将您账户中储蓄的 25% 补足。这意味着您可以从政府获得最多 1,000 英镑的奖金。

只有年龄在 40 岁以下且 18 岁以上时,您才可以开设 LISA 账户。

如果您符合以下情况,则可以从 LISA 中提取资金:

  • 购买第一套房子
  • 年龄在 60 岁或以上
  • 身患绝症,生命剩余时间不足 12 个月


如果您因任何其他原因提取现金或资产(也称为未经授权的提款),您将支付 25% 的提款费。这将收回您在原始储蓄中获得的政府奖金。

  • 但是,如果您想使用 LISA 作为住房押金,则需要满足一些要求:
  • 房产价格为 450,000 英镑或以下
  • 您在向 Lifetime ISA 支付第一笔款项后至少 12 个月购买房产
  • 您使用产权转让人或律师代表您进行购买 – ISA 提供商将直接向他们支付资金

您使用抵押贷款购买

与他人一起购买

如果您与之一起购买的人拥有 Lifetime ISA,他们也可以使用他们的储蓄和政府奖金。

如果他们拥有或对该房产拥有合法权益(例如,他们是包含房产的信托的受益人),他们将支付 25% 的提款费才能使用他们的 Lifetime ISA 储蓄。

如果您正在考虑永久或长期居住在英国,LISA 可以帮助您为首次购房和退休储蓄。例如,如果您在 18 岁至 50 岁期间向 LISA 账户存款,您可以获得每年 1000 英镑的奖金,总计 32,000 英镑。

如果您对 ISA 和投资有任何疑问,请随时联系 Oceantide。

投资价值可能会下跌,也可能会上涨,您可能无法收回所有原始投资。

养老金是一项长期投资。基金价值可能会波动,也可能会下降。您最终的收入可能取决于退休时的基金规模、未来利率和税法。

税务规划和遗产规划不受金融行为监管局监管。

经 In Partnership 批准,FRN 192638,2023 年 3 月 14 日

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